焦点！产品评测｜中短期理财的平替首选？颐悦无忧2.0终身护理险到底怎么样？

大家在规划养老问题的同时，往往也对护理保障很是关心。随着年龄的增长，身体机能日益下降，一旦遭遇意外或患病，就会面临失能的风险。这个时候，护理险就派上用场了。

(相关资料图)

不知道大家是否还记得去年的“短期理财顶流”「颐悦无忧」？如今爆款返场，瑞华健康保险携「颐悦无忧2.0」再上线。

「颐悦无忧2.0终身护理险」同传统的护理险不同，和增额终身寿险有点类似。它有没有延续第一版的优势呢？一起来细看看~

1/ 产品介绍

投保规则

「颐悦无忧2.0终身护理险」面向出生满28天至65周岁的人群，保障终身。缴费期间可选泵交/3/5/10/20年交，其中泵交起投金额为5万元、3年交起投金额为2万元、5/10/20年交起投金额为1万元。它的等待期为180天，犹豫期为15天。

保障内容

「颐悦无忧2.0终身护理险」的保障责任中有护理保险金和疾病身故。

关于护理保险金，被保人如果未满18周岁如果丧失了日常生活能力，公司赔付保单已交保费和现金价值两者中的较大值；被保人在年满18周岁后在交费期满前丧失日常生活能力则给付保单已交保费*给付系数和现金价值中的较大者；被保人在年满18周岁后交费期满后丧失日常生活能力则给付已交保费*给付系数、现金价值和有效保险金额中的最大值。其中，给付系数：18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%。

被保人若因疾病身故，赔付已交保费和现金价值两者中的较大值。

有效保额递增按上一年度保额*（1+3.5%）来算。

保全规则

「颐悦无忧2.0终身护理险」不支持加保、万能账户和隔代投保，支持第二投保人、保费自动垫交、保单贷款和减保。其中，它的减保规则较为宽松，在合同满5年或最后复效日满5年后，每个保单年度内减少的基本保额以投保时保单上载明的基本保额的20%为限，且减少后的基本保额不得低于规定的最低标准（1万元）。

产品收益

以0岁男孩、3年交、年交10万元、总保费30万元为例：

我们可以发现，「颐悦无忧2.0终身护理险」的回本速度还是很快的。在保单第四年，现金价值就超过了已交保费。在被保人25岁时，现金价值为64万元，是已交保费的2.1倍；在被保人40岁时，现金价值为108万元，是已交保费的3.6倍；在被保人70岁时，现金价值为316.9万元，是已交保费的10.6倍；在被保人100岁时，现金价值为730.9万元，是已交保费的24.4倍。

值得注意的是，在被保人70岁时，IRR达到峰值，为3.48%。

我们再以30岁男性为例，来看一下它在各个缴费阶段的IRR表现：

10年IRR基本在2.4%至2.8%之间浮动，30年IRR基本在3.4%上下浮动。从长期表现来看，其收益也是高于银行定存和国债的。

2/ 关于公司

瑞华健康保险运营情况

成立时间：2018年5月15日

总部地点：上海

注册资本：5亿元

总资产：27.3亿元

最新核心偿付能力充足率：94.96%（2023年第一季度）

最新综合偿付能力充足率：166.32%（2023年第一季度）

最近风险评级：BB（2022年第四季度）